Financial Coaching….

Inicio un nuevo “borrador urbano”  en este mes de abril que va culminando en una mezcla de otoño y verano tardío, con clima caluroso aún en Buenos Aires, mientras caen las hojas por el otoño ofreciendo su color ocre, pero asoman aún las flores coloridas en los parques y balcones, mixtura de colores, de temperaturas y de emociones……… Ayer en una muy buena nota que te recomiendo, Paula Urien en el diario La Nación, hace un reportaje al experto en biología molecular Estanislao Bachrach y su título es un verdadero disparador: “El 95% de las decisiones son emocionales”.

Cuando hago de mi experiencia laboral en mercado de capitales y luego gerenciando exitosamente por 14 años equipos comerciales, haciendo maridaje con el coaching ontológico que formó parte de mi formación profesional por más de diez años, tuve también la certeza  y la visión de aplicar la disciplina del coaching a las finanza$ personale$, facilitando al autoconocimiento, al autoanálisis de nuestro modo de ser y hacer con nuestro dinero y vaya si no hay emociones tan fuertes como las que sentimos de acuerdo a nuestro manejo o desmanejo del dinero, porque de lo que se trata es de hacer de nuestra$ finanza$ personale$ un medio para la calidad de vida presente y la planificación para su sostenibilidad y sustentabilidad a mediano y largo plazo.

El paradigma ontológico es ser, hacer y tener (u obtener) en un orden que prioriza nuestro mejor modo de ser, nuestro mejor modo de hacer y luego como consecuencia, nuestro tener, y no al revés como podemos confundir al suponer que de acuerdo a nuestro tener, podemos evidenciar nuestro ser. Este proceso de autoconocimiento nos permite un aprendizaje generativo, esto es, desaprender para aprender de forma tal de poder hacer aquello que antes no podíamos. En el libro “La quinta disciplina”  su autor Peter Senge,   refiere al término “metanoia”,(meta: por encima o más allá y noia: de la mente) como el significado más profundo del aprendizaje, tal que también supone un decisivo desplazamiento o tránsito mental.

Y en materia de finanza$ personale$, muchas veces es menester desaprender para volver a aprender. En tal sentido,  sería ya momento que se incorpore esta asignatura, a manera de “alfabetización financiera” en la educación de niños como forma de prepararlos para conocer sobre finanzas y sobre el  valor del ahorro para la calidad de vida y la plenitud de la misma. Y respecto al ahorro he acuñado una formulación emocional del mismo, una fórmula emocional:

Ahorro = Voluntad+Paciencia-resignación+Optimismo ( A=V+P-r+O ) porque la voluntad es una decisión del querer al hacer, la paciencia es un atributo del carácter y no una resignación, finalmente el optimismo es el sentido positivo de nuestro devenir hacia objetivos establecidos.

A continuación voy a compartir un análisis utilizando y adaptando los 7 TIPOS DE PERFILES RESPECTO A SUS FINANZA$ PERSONALE$ de John Burley, y al respecto, cuál es tu tipo..?

Veamos……. LOS DEUDORES Son aquellos perfiles que  resuelven sus  necesidades de fondeo pidiendo dinero prestado. Su sentido de planificación resulta de,  “pedir para cancelar deuda anterior”. Tienen fuerte inclinación por las promociones tipo: cuotas fijas,  créditos a sola firma, tasas bajas, sólo con DNI, etc. Suelen decidir sus  compras motivados más por las promociones y facilidades de pago, que por la verdadera necesidad de compra y virtudes del producto. Suelen vivir con apariencia de riqueza, pero siempre al límite ya que “deuda,  con deuda se paga”. En general se quejan por sus ingresos, por la falta de mejoras en los mismos, cuando en verdad, la dificultad estriba en la falta de manejo de gastos, consumos y deudas. Su emocionalidad es de queja y proclive a  deprimirse y por lo tanto más gastan y más se endeudan. Estos perfiles deben primero “darse cuenta” de la dificultad inherente, luego hacer un plan de mejora de cancelación de deudas y un fuerte  replanteo de consumos y gastos, distinguiendo los imprescindibles de los prescindibles.

LOS DESCONFIADOS Es un típico perfil que “vive al día”, no cree en ninguna estrategia que involucre planificar sus finanzas para el mediano y largo plazo. Toda crisis financiera de la historia demuestra la poca factibilidad y sentido del ahorro. Si hay inflación, es mejor gastar, consumir e “invertir” en bienes durables. Si adquieren un auto usado siempre logran el precio más barato y cuando lo venden logran el más caro, nunca se equivocan. Siempre esperan la nueva crisis financiera/cambiaria por venir, los mercados son pura “timba”, un seguro de vida es para pesimistas y ante opciones de ahorro institucional, siempre “alguien se queda con tu dinero”. Emocionalmente, se suelen encerrar en su propia visión y mirada, no escuchan alternativas, rechazan lo diferente, son portadores de su propia verdad absoluta y no logran evitar el temor y preocupación por un futuro “incierto”.

LOS AHORROSTAS Estos perfiles suelen ahorrar  pequeñas sumas de dinero en forma regular y periódica. Siempre dejan efectivo en el hogar, hacen plazos fijos, dejan en caja de ahorro, no asumen riesgos de colocación y el fin último del dinero que acumulan es para el consumo, buscando oportunidades en efectivo, en turismo, productos tecnológicos, línea blanca, cambio de auto, etc. Evitan tomar deudas, y no consideran inversiones de mayor plazo y riesgo pero con buena rentabilidad final. Aquellas personas que se sienten representadas por el perfil aludido, deberían aprender a asumir riesgos, a manejar el temor por el largo plazo a fin de salir del eterno cortoplacismo. Emocionalmente, suelen echar la culpa a las historias de crisis financieras del pasado, que les inhibe asumir otro rol y hacerse cargo de ahorrar y asumir riesgos en el largo plazo.

LOS “INTELIGENTES”. Este es un estereotipo de perfiles con sólida educación profesional, profesionales, segmentos típicamente  medios y pujantes de nuestra sociedad. Sin embargo un título de grado en cualquier disciplina no significa unilateralmente  una similar habilidad para  abordar sus finanzas personales, para calidad de vida presente y futura. Este perfil se puede a su vez subdividir en tres grupos: *Aquellos que  delegan y ponen sus inversiones manos de sus asesores, dado que entienden sumamente complejo el mundo financiero para decidir “per se”. Emocionalmente la responsabilidad por los resultados es de quien los asesora y no la asumen propia. *Los hay con marcada soberbia, desconfiando de toda inversión y en apariencia muy seguros de sí mismos suelen operar y decidir por los consejos de los medios especializados, de los gurúes de turno. En general todo dato o consejo que aparece en los medios, obedece a una última etapa de rally alcista que al ser difundido masivamente en un medio,  ya es señal de venta para aquellos que oportunamente ingresaron. Desde la mirada emocional son desconfiados y sobrevaloran una supuesta capacidad intuitiva propia de anticipación a las grandes oportunidades del mercado y nunca cuentan aquellas malas experiencias financieras. *Los jugadores, cuyo acceso al mercado financiero suele ser análogo al habitué al casino, no siguen las reglas financieras, ni métodos analíticos del trading, ni los fundamentals, ni los technicals. Siempre buscan aquella eterna “perlita” que los salve de por vida y que casi nadie pudo ver. En épocas de euforia del mercado, si bien hacen grandes diferencias, casi nunca saben vender a tiempo. La emocionalidad es similar al jugador y apostador de casino, ya que no sienten que invierten, sino que hacen “apuestas”.

AMANTES  DEL LARGO PLAZO  Suelen  tomar opciones de inversión, por iniciativa personal, luego de capacitarse respecto a mercados y finanzas. Apelan a fórmulas acuñadas y recomendadas por inversionistas/gurús  de gran renombre tipo Warren Buffett (el oráculo de Omaha), George Soros, David Einhorn, Seth Klarman y Bill Ackman que en general refieren a plazos largos e incluyen instrumentos financieros y canasta de monedas. No entran en pánico ante bajas importantes de los mercados y siguen la estrategia CCP (comprar, conservar, prosperar). Juzgan relevante mantenerse actualizados e informados respecto a las novedades de los mercados y nunca dejan de capacitarse. Para este perfil,  la planificación financiera implica el armado de una cartera a tal fin y la clara idea de gastos y necesidades de ingresos  de mediano y largo plazo. El ahorro es una virtud que caracteriza a este perfil y nunca la mera diferencia entre ingresos y gastos, cuando ésta se produce. Emocionalmente, tienen certezas y convicciones en sí mismo y las propias decisiones, no se sienten “a la intemperie” y a merced de las circunstancias financieras.

LOS SOFISTICADOS Perfiles con años de experiencia en mercados, con ingresos y/o rentas largamente superiores a sus gastos y necesidades. En general prefieren especialización y foco en pocas operatorias (tipo real estate)  bien conocidas, más que en la diversificación. Nunca destinan más del 20% de capital de giro a activos de riesgos y de tal modo al ingresar en dichas alternativas procuran un aprendizaje respecto a dicho segmento de mercado. Se mantienen actualizados, acuden a cursos y seminarios. Tienen perfectamente claro que cada crisis financiera es una oportunidad y los suele encontrar líquidos en dicha coyuntura. Emocionalidad similar al perfil de “amantes al largo plazo”, confianza en sí mismos,  en sus decisiones, se hacen cargo de su bienestar y calidad de vida,  no se quejan n esperan un golpe de suerte.

LOS CAPITALISTAS  El objetivo para este tipo de perfiles es incrementar su riqueza e independencia financiera a partir de la utilización sinérgica de su capital, su talento, más el conocimiento y tiempo ajenos. Buscan alto retornos, asumen riesgos. Crean negocios, emprenden y venden en pleno desarrollo. Mantienen liquidez y tienen muy claro el concepto de “costo de oportunidad”, esperando momentos de crisis y oportunidades de entrada al mercado. No sienten inhibición para vender, sin quedar esperando el  precio máximo posible y por lo tanto valoran en determinadas coyunturas estar líquidos. Dan fe a historias como las de Microsoft, quien en los años 80 pudo invertir u$s 5000, hoy tendrían más de un millón de dólares. Similar oportunidad fue en fines de los los 90 e inicios de 2000,  Apple. En el aspecto emocional, similar a los dos anteriores, disfrutan del manejo y planificación de sus finanzas personales, se imponen objetivos  y planifican en consecuencia. Tal como mencioné precedentemente desarrollé  la clasificación de  JOHN BURLEY, gurú  de los negocios.  Adaptado  a nuestras  latitudes.  Burley & Associates Inc. Arizona, Estados Unidos. Gurú en negocios inmobiliarios, bienes raíces y real estate.

Ya cerrando el presente “borrador urbano”, comparto un link con muy breve escena, con la expresión y mención de tres reglas de la vida y yo diría de las finanza$ personale$,  del film del año 2006 “Peaceful Warrior”, o “El camino del guerrero”, también conocida como “El guerrero pacífico”. Su director fue Víctor Salva, interpretada por Nick Nolte y Scott Mechlowitcz, basada en una historia real, que refiere al gimnasta Dan Millman

 

Que siempre mantengas el buen humor, entendiendo las paradojas y cambios constantes de la vida

Un abrazo y gracias por disponer de tu tiempo en la lectura del presente “borrador urbano”.

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Acerca de seguridadsocial21

Ernesto R. Scardigno. "Financial Management Coachmaker". ICF Membership. Miembro adh. AAPC. Miembro SUGP y SAGP. Biographical Sketch: Autor mini ebook: Mi$ Finanza$ Personale$ ¡S.O.S! http://www.amazon.com/dp/B007S33E28 "Social Media Management" Escuela de Posgrados Comunicación-Universidad Austral. 2013 "Certificación en Microexpresiones Faciales" Center for Body Language Ar, 2015. "Certificación coaching organizacional" DPO Consulting-2013. "Liderazgo estratégico y storytelling" J. Sadowsky-2012. "Organizaciones más humanas" Humberto Maturana-2012. "Desde el claro" Rafael Echeverria-2011. "Herramientas de Gestión de Mercado de Capitales" UCA Escuela de Negocios-2010. Programa Ejecutivo de "Marketing Deportivo" Universidad Palermo-2010. Posgrado Internacional Políticas Públicas: título Magister en Políticas Públicas otorgado por Universidad Carlos III de Madrid, certificación Epoca-Usal-2009. Tesis: Historia Económica Argentina, como metáfora de Black Swan. Programas Ejecutivos: "Marketing agropecuario" y "Estrategias comerciales de ventas" UADE Executive Education-2008. Programas Focalizados: "Economía para la toma de decisiones" y "Potenciando la capacidad de decidir". IAE Business School-2007. "Experto en Mercado de Capitales" Curso de Posgrado Instituto Argentino de Mercado de Capitales - 1999. "Coaching Organizacional", Fredy Kofman. ITBA Instituto Tecnológico Bs.As-1998. "Periodismo Económico y Economía Argentina", Fundación Ortega & Gasset. 1998. "Myers Briggs", Cdor. Santiago Lazzati. CAPACITACIONES “IN COMPANY” GRUPO ORÍGENES Pensiones/Retiro/Vivienda: *Seminarios: Innovación Tom Kelly y Estrategia Panjak Ghemawat. 2007; *Toma de decisiones: Tandem Consultora, *Gestión del desempeño – Sellutions 2007;*Clima Organizacional. Great Place to Work. GPTW, 2006. *Coaching-Inteligencia Emocional para el dominio personal. Lic.Ricardo Kofman Select Executives. 2005.*Aiki Training - Competencias conversacionales y Diseño de futuro. Coaching ontológico. Taishi Consulting 2004.*Coaching-Liderazgo, Juego, Motivación y Creatividad: Entrenadores de selecciones nacionales de Básquet, Voley y Hockey (Magnano, Vigil, Getcelevich). 2004;*Formación gerencial, Inteligencia comercial – Ordóñez Bianco Consultores. Año 2001; MI DESARROLLO PROFESIONAL: 1978/93 Ambito financiero-bursátil como asesor de inversiones; Jefe de Ventas Fondos 1784-BANK BOSTON. Entre 1994/08 Gerente Regional en el Grupo Previsional SANTANDER-ORÍGENES. Mejor Ejecutivo Corporate 1995/96. Mejor Supervisor de Ventas 1999/2000. Mejor Gerente Zonal 2004/05. "Convención de los Mejores", año1999 Miami y Rio Das Pedras-Brasil; 2000 España; 2004, Mendoza; 2007, Cuba. Entre 2006/2008 como Gte. Regional, lideré el desarrollo de Gerencia Sucursales Compartidas con BCO. SANTANDER, venta consultiva y atención al cliente beneficiario de pensiones, cobertura nacional. 2009/10 Consultor Sr Door Training &Consulting, Gte Vtas Finca Propia. Actual, Financial & Management Coachmaker.
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